La transformación digital, en el dinámico panorama financiero mexicano, se erige como un catalizador crucial, marcando la pauta para la redefinición de los servicios financieros en un mundo cada vez más digital.
Los consumidores están llevando la delantera en la revolución financiera y eso está evolucionando los modelos de negocio alrededor de la industria de servicios financieros.
Hablando de desafíos y tendencias, lo primero que debo señalar es la automatización y la eficiencia operativa: los bancos tradicionales están adoptando la automatización de procesos, desde la gestión de riesgos hasta la operación diaria.
Según análisis que realizamos el pasado mes de marzo en TS4 Strategy, el 70 % de las instituciones financieras en México han implementado soluciones de automatización para optimizar sus operaciones internas, mejorando la agilidad y reduciendo costos operativos en hasta un 30 %.
Ahora, todos hemos sido testigos de la llegada de nuevas tecnologías que están redefiniendo la narrativa de la competitividad, y es que los bancos “tradicionales” están embarcados en un viaje hacia la transformación digital para mantenerse competitivos.
La inversión en tecnologías como la inteligencia artificial (IA) y el análisis predictivo está en aumento, permitiendo una personalización más profunda de productos y servicios.
Además, el 85 % de los bancos ya ofrecen aplicaciones móviles que no solo facilitan las transacciones, sino que también brindan experiencias de usuario más intuitivas.
Por otro lado, las fintechs continúan desafiando el statu quo, con un crecimiento del 23 % en México en el último año, de acuerdo con datos generados por nuestra oficina de análisis.
Estas empresas ágiles aprovechan la tecnología para ofrecer servicios financieros innovadores, desde pagos móviles hasta préstamos peer-to-peer.
La colaboración entre bancos y fintechs se está convirtiendo en una estrategia común, permitiendo a los bancos tradicionales incorporar rápidamente nuevas tecnologías y modelos de negocio.
Algunos datos duros:
- Según el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI), el 65% de los mexicanos utiliza servicios bancarios en línea, marcando un aumento del 15% en comparación con el año anterior.
- Las inversiones en tecnología financiera en México alcanzaron los $2.5 mil millones de dólares en 2022, un aumento del 40% en comparación con el año anterior. (Fuente: Banco de México).
Ok, mucha tecnología, pero ¿y la seguridad de los datos?
A medida que aumenta la dependencia de la tecnología, la seguridad cibernética y la privacidad de los datos emergen como desafíos cruciales.
En 2022, se registró un aumento del 45 % en los ciberataques a instituciones financieras en México.
Este incremento subraya la necesidad de inversiones continuas en seguridad cibernética y conciencia por parte de las entidades financieras.
La Demanda del Consumidor Impulsa la Innovación
Los consumidores mexicanos, cada vez más digitalizados, demandan experiencias financieras más flexibles y personalizadas.
La movilidad financiera se ha vuelto esencial, con el 60 % de los clientes prefiriendo servicios bancarios que se adapten a su estilo de vida digital.
Hacia el Futuro de la transformación digital
La convergencia de la automatización, la transformación digital y la innovación fintech define un paisaje en constante cambio.
La capacidad de las instituciones financieras para abrazar estas tendencias, superar desafíos y satisfacer las crecientes expectativas de los consumidores será determinante en su éxito continuo en este nuevo paradigma financiero.
Por Pedro Álvarez Canales, fundador y CEO de TS4 Strategy
